Løbetid er et begreb, der dækker over den periode af tid, hvor et lån kan betales tilbage. Løbetiden bliver fastsat af dig sammen med din låneudbyder. Der er forskel på hvor lang den kan være og det afhænger af meget af lånetypen og dine behov.
Om du har brug for pengene i 45 dage, 24 måneder eller helt op til 15 år. Det er det spektrum du finder på online markedet. Få gode råd til at vælge den rette løbetid i denne artikel.
Sådan vælger du den rette løbetid
Løbetiden er afhængig af beløbets størrelse. Der er nemlig stor forskel på at søge om lån på 10.000 eller 25.000 kroner. Det er klart at jo større lånet er, jo sværere er det at betale tilbage på kort tid. Der er både fordele og ulemper ved at have en lang eller kort løbetid. Derfor handler det om at vælge den rette løsning, der passer bedst på din situation.
For jo længere tid du har pengene, desto dyrere bliver det for dig samlet set.
1. Du skal kunne betale ydelsen
Først og fremmest er det vigtigt, at du kan betale ydelsen tilbage inden for din fastsatte løbetid. Selvom det kan virke fristende at vælge en kort periode til at betale pengene tilbage, da du i så fald hurtigt har lånet ude af verden igen. Men det er vigtigt, at du kan betale tilbage inden for de aftalte frister.
Betaler du ikke de månedlige ydelser tilbage til tiden, kan du risikere at få dyrere rykkere eller i værste fald blive registreret i RKI.
En kortere løbetid betyder højere månedlige afdrag, men lavere samlede renteomkostninger. En længere løbetid giver lavere ydelser pr. måned, men du betaler mere i renter over tid. Vælg en balance, der passer til din økonomi.
2. Lån ikke længere end du behøver
Samtidig er det vigtigt, at du ikke låner i længere tid, end du egentlig behøver. Har du mulighed for at tilbagebetale inden for en vis periode, så gør det, og lad være med at have en længere løbetid end nødvendigt. Der er omkostninger i forbindelse med tilbagebetalingen, og det er billigere for dig at få betalt beløbet tilbage hurtigst muligt.
Det handler altså om at finde balancen mellem den længde af din løbetid, som giver en månedlig ydelse du kan betale, men som samtidig ikke er for lang.
3. Din økonomiske situation
Gennemgå dit budget og vurder, hvor meget du realistisk kan afsætte til afdrag hver måned. Hvis din økonomi er stabil, kan en kortere løbetid være fordelagtig, mens en længere løbetid kan give fleksibilitet ved svingende indkomst.
4. Muligheden for ekstraordinære afdrag
Nogle låneudbydere giver mulighed for at betale ekstra af på lånet uden gebyrer. Hvis du forventer at kunne afdrage hurtigere i fremtiden, kan en længere løbetid være en sikkerhed, samtidig med at du kan betale ekstra, når økonomien tillader det. Det vil være et rigtig godt setup, så du kombinerer den økonomiske tryghed med muligheden for at betale af/indfri før tid og dermed spare omkostninger.
5. Lånets formål
Hvis du låner til en kortsigtet investering som en rejse eller elektronik, bør løbetiden være kort. Ved større investeringer som boligforbedringer kan en længere løbetid give bedre økonomisk mening.
I alle tilfælde er det helt afgørende, at du vælger en løbetid der matcher din økonomiske situation. Betragtningen om hvor vidt formålet er det rigtige, eller om du bør spare op i stedet, er et helt andet aspekt.
6. Uforudsete udgifter
En vigtig pointe, hvis du vælger en kort løbetid er at du er mere udsat ved uforudsete udgifter. En kort løbetid indebærer højere månedlige afdrag, hvilket kan presse din økonomi, hvis du mister indkomst eller får uforudsete udgifter. En længere løbetid giver mere økonomisk luft, men øger de samlede låneomkostninger. Det er derfor balancegangen er vigtig og det kræver en god indsigt i din egen privatøkonomi.
7. Sammenlign forskellige scenarier
Brug en låneberegner til at se forskellen på forskellige løbetider. Sammenlign den månedlige ydelse, den samlede tilbagebetalingssum og den totale renteudgift, så du træffer det bedste valg.
8. Fleksibilitet og fremtidige ændringer
Tænk over, hvordan din økonomi kan ændre sig i løbet af lånets varighed. Hvis du forventer en lønstigning eller arv, kan det være en fordel at vælge en kortere løbetid. Omvendt kan en længere løbetid give sikkerhed, hvis din økonomi er mere usikker.
At vælge den rette løbetid handler om at finde den bedste balance mellem lave omkostninger og økonomisk tryghed. Sørg for at analysere din situation grundigt, før du træffer en beslutning.
Har du spørgsmål til hvordan du får valgt den rigtige løbetid for dig, så er du altid velkommen til at kontakte os.