Når du har valgt at tage et lån, er der mange forskellige omkostninger, du skal tage højde for. En låneproces består ikke kun af det beløb du får og senere betaler tilbage igen. Der er mange udgifter forbundet med det, eksempelvis er der renter og stiftelsesomkostninger.
Skal du danne dig et samlet overblik over de udgifter, der er i forbindelse med et bestemt lån, er det en god idé at se på ÅOP – en forkortelse for de Årlige Omkostninger i procent – som medregner alle de omkostninger du skal betale tilbage.
De forskellige former for stiftelsesomkostninger
Der er flere forskellige former for stiftelsesomkostninger. Det er engangsomkostninger, du altså kun betaler i forbindelse med stiftelsen og ikke løbende under låneprocessen. Her er der en liste over nogle af de forskellige omkostninger, der kan være i forbindelse med oprettelsen af et lån.
Oprettelsesgebyr
Oprettelsesgebyret er et beløb, du betaler som et gebyr for at få lov til at oprette lånet. Det er som sagt et beløb du betaler én gang, men kan variere fra udbyder til udbyder.
I oversigten på forsiden, kan du se det typisk varierer fra 800 til 3.200 kroner, alt efter hvem du vælger.
Stiftelsesprovision
Stiftelsesprovisionen betales til långiveren. Det er ofte en fast procentsats af det lånte beløb, som betales, når det oprettes. Stiftelsesprovisionen kan variere fra udbyder til udbyder, men i de fleste tilfælde ligger procentsatsen på omkring 2 %. Det betyder at et lån på 300.000 kr. vil give en stiftelsesprovision på 6.000 kr. og så fremdeles.
Kurtage
I forbindelse med oprettelse af et realkreditlån er der flere forskellige værdipapirer, der skal skifte hænder mellem eksempelvis forskellige pengeinstitutter. Disse institutter kræver for det meste en lav procentsats af lånets beløb for at behandle disse værdipapirer. Det er for det meste en lille procent, som typisk kun ligger på omkring 0,5 % af det lånte beløbs størrelse.
Kurtage er en omkostning der kommer ved selve oprettelsen, men kendes primært fra realkreditlån eller hvis du handler med aktier og obligationer.
Tinglysningsgebyr
Derudover er det ofte gebyrer, der bliver kaldt tinglysningsgebyrer. Der findes både tinglysningsgebyrer til staten og til långiveren. Der er forskel på de to gebyrer. Overordnet set er det gebyrer, der betales, som følge af behandling af forskellige dokumenter.
Staten tager et fast beløb for hvert dokument, der skal tinglyses. Beløbet ligger på 1.660 kr. pr. dokument. Tinglysningsgebyret til firmaet er som følge af banken, der ofte tager et beløb for at tinglyse de forskellige lånepapirer. Dette beløb kan modsat gebyret til staten variere, ofte mellem 1.000 til 3.000 kr.
Kan man trække stiftelsesomkostninger fra i skat?
Ja, i visse tilfælde kan man trække stiftelsesomkostninger fra i skat. Hvis du har taget et lån til at finansiere en investering, som du tjener penge på, kan du normalt trække stiftelsesomkostningerne fra i skat som en del af dine omkostninger ved investeringen.
For eksempel kan stiftelsesomkostninger på et boliglån trækkes fra i skat, hvis boligen er en udlejningsejendom. Derimod kan stiftelsesomkostninger på et boliglån til en privatbolig normalt ikke trækkes fra i skat.
Det er altid en god idé at rådføre sig med en skatteekspert for at få præcis information om, hvilke stiftelsesomkostninger der kan trækkes fra i skat, da reglerne kan variere afhængigt af situationen og den enkelte persons skattesituation.
Hvordan beregner man stiftelsesomkostninger?
Stiftelsesomkostninger på et lån kan variere afhængigt af låntagerens situation og långiverens betingelser. Generelt dækker stiftelsesomkostningerne omkostningerne ved at oprette lånet og inkluderer gebyrer og andre omkostninger, der pålægges låntageren.
For at beregne stiftelsesomkostningerne på et lån kan du typisk se på betingelserne og gebyrerne, der er angivet i lånekontrakten. Nogle almindelige stiftelsesomkostninger kan omfatte:
- Oprettelsesgebyr
- Ekspeditionsgebyr
- Etableringsomkostninger
- Administrationsgebyr
- Tinglysningsafgifter
Stiftelsesomkostninger kan normalt betales som en engangsudgift i forbindelse med oprettelsen af lånet, eller de kan indregnes i lånet og betales i form af renter og afdrag over lånets løbetid.
Husk på, at stiftelsesomkostningerne kan variere afhængigt af långiveren og lånetypen.
